Peut-on emprunter sans apport pour un achat immobilier ?

L’apport personnel est la somme non empruntée que vous investissez dans votre projet immobilier. Elle est généralement destinée aux frais annexes, notamment les frais du notaire, les frais de dossier, les frais d’agence, etc. Lorsque vous soumettez une demande de crédit immobilier, l’établissement bancaire se montre particulièrement exigeant sur un apport de 10 % votre part. En effet, cela permet de prouver votre implication dans le projet en question. Quoi qu’il en soit, il est tout à fait possible de faire un emprunt bancaire sans disposer d’un apport personnel. Bien évidemment, il existe quelques conditions à respecter.

Une situation professionnelle stable

La banque analyse chaque détail de votre dossier afin d’évaluer votre capacité à respecter vos engagements. Une situation professionnelle stable peut alors être un atout pour convaincre votre banquier de vous accorder un prêt sans apport. Par « situation professionnelle stable », on sous-entend un CDI ou encore un statut fonctionnaire qui peut vous permettre de profiter de revenus stables. Si vous êtes en profession libérale, il suffit de démontrer la pérennité de votre activité et la stabilité de vos revenus pour pouvoir convaincre la banque. Celle-ci accordera uniquement ce genre de faveur aux investisseurs dotés d’un profil rassurant.

Un patrimoine en dehors du projet

Pour pouvoir prétendre à un prêt immobilier sans apport, il faudra disposer d’un patrimoine en dehors du projet immobilier en question. Un bien immobilier, des placements, une épargne ou encore des parts au sein d’une entreprise peuvent vous permettre de montrer à la banque que vous avez d’autres rentrées de revenus. Vous mettrez plus de chances de votre côté si vous avez souscrit à une assurance-vie ou encore à des livrets d’épargne. Cela prouve votre capacité à emprunter. Cela peut rassurer votre banquier sur le fait que vous pourrez les liquider dans le cas où vous n’arrivez pas à payer votre dû.

Le profil emprunteur

La banque tiendra également compte de votre profil emprunteur. Il est important de ne pas avoir de découvert. Votre banquier peut aussi vérifier les dépenses que vous faites ainsi que les incidents de paiement. Si vous avez toujours été en règle au niveau de la banque, vous pourrez avoir plus de chance de décrocher un prêt sans apport personnel. 

L'investissement locatif

La banque accorde plus de faveur aux emprunteurs qui projettent de se lancer dans un investissement locatif. Dans ce cas, elle peut être rassurée que les mensualités seront liquidées à partir des recettes locatives. 

Quoi qu’il en soit, la banque impose ce que l’on appelle « saut de marge ». Il s’agit d'une différence entre votre ancien loyer et celui de vos mensualités. Cela permettra à votre banquier d’être rassuré que vous arriverez à supporter vos mensualités. Il va également évaluer le « reste à vivre ». Il s’agit du budget qu’il vous reste pour subvenir à vos besoins mensuels et maintenir un niveau de vie correct une fois que vous avez payé la mensualité. Si besoin, faites-vous conseiller par un professionnel pour découvrir toutes les options qui s’offrent à vous.