La clause de transfert de prêt est un élément peu connu et peu abordé lors de la négociation des conditions de crédit immobilier auprès d’un établissement bancaire. Pourtant, il s’agit d’un paramètre particulièrement intéressant pour réaliser des économies considérables. Concrètement, un transfert de prêt fait référence à la possibilité de conserver ses conditions de crédit initial lors de l’achat d’un nouveau bien. Pour faire plus simple, cette pratique vous permettra de transférer votre crédit en cours au lieu de souscrire un nouveau pour l’acquisition de votre nouveau logement. Découvrez dans cet article tous les avantages que cette clause vous offre.
Le fonctionnement d'un transfert de prêt
Tout d’abord, il faut savoir que la clause de transférabilité n’est pas valable sur tous les contrats de crédit immobilier. Il faudra prendre le temps de bien lire si ce paramètre est bel et bien mentionné dans le document. Même si les termes de votre contrat mentionnent la possibilité d’un transfert de prêt, la banque peut tout à fait refuser votre demande. Dans ce cas, il faudra trouver les bons arguments pour pouvoir négocier.
Il existe certaines conditions pour tirer profit de cette clause. Il faut que le bien acheté et le bien vendu soient de la même nature (résidence principale, investissement locatif, etc.). Pour faire jouer la clause de transfert, il faut aussi que le prix du second bien soit au moins égal au capital restant dû. Il est tout à fait possible de demander un prêt supplémentaire pour la nouvelle acquisition à condition d’être souscrit dans la même banque. Vous devez également obtenir l’approbation de l’organisme de cautionnement. En outre, il est important que vos anciennes mensualités soient en règle pour obtenir les faveurs de votre banquier. Le délai entre la vente de votre bien et l’acquisition du nouveau bien ne doit pas dépasser 6 mois. Certains banquiers exigent même que la vente et l’achat soient effectués le même jour.
Les avantages de la clause de transférabilité
Des économies considérables
Lorsque vous décidez d’acquérir un nouveau bien avant même l’échéance de votre crédit immobilier, la banque exige que vous soldiez celui-ci avant d'en contracter un autre. A cela s’ajoutent les pénalités de remboursement anticipé, les frais de dossier, la prise d’hypothèque pour la nouvelle acquisition, etc. Grâce à la transférabilité, vous éviterez de payer une grande majorité de ces frais. Il vous suffira de payer les frais de notaire et les frais de traitement. Vous pourrez économiser plusieurs milliers d’euros ! Les démarches administratives sont également réduites.
Le maintien des conditions initiales de crédit immobilier
La clause de transférabilité vous offre la possibilité de maintenir le taux d’intérêt de votre crédit immobilier initial. Cette option est particulièrement intéressante si les conditions de prêt d’origine sont plus avantageuses. Avant de vous lancer, faites le calcul pour voir s’il est réellement plus intéressant de faire valoir la clause de transférabilité ou lieu de souscrire un nouveau contrat de crédit immobilier. Les conditions convenues auprès de votre compagnie d’assurance de prêt immobilier peuvent aussi être maintenues.
