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Devenir propriétaire d’un bien immobilier ne se fait pas du jour au lendemain. Ce genre de projet nécessite énormément de préparations en amont. Outre les démarches administratives, il est surtout important de procéder au calcul de la capacité d’achat du futur acquéreur. Cela permet de définir le montant de l’apport et le montant du crédit pour accéder à la propriété. Connaître la somme dont vous disposez pour votre futur investissement immobilier est également indispensable pour éviter les mauvaises surprises. Vous pourrez ainsi commencer à constituer votre dossier de demande de prêt immobilier auprès de votre établissement bancaire. Découvrez dans cet article tous les éléments à prendre en compte afin d’évaluer votre budget pour une nouvelle acquisition immobilière.
Vos revenus nets et vos taux d'endettement
Lorsque votre banquier étudiera votre dossier, il examinera en premier lieu votre taux d’endettement. Celui-ci peut être défini en fonction de situation financière avec vos revenus mensuels ainsi que vos charges fixes (crédit voiture, pension alimentaire, factures énergétiques, etc.). Selon les règles, votre capacité d’endettement ne doit pas dépasser les 33 % des revenus que vous percevez chaque mois.
Votre apport personnel
L’établissement de crédit prendra également en compte l’apport personnel que vous proposez pour financer votre projet immobilier. Par la suite, celui-ci vous communiquera votre capacité d’emprunt avec le montant total que vous allez pouvoir emprunter pour votre achat immobilier. Il se peut que vous ayez épargné pendant plusieurs années dans le but d’acheter une maison ou encore de réaliser un investissement locatif. Le fait d’avoir un livret A ou encore un PEL est un véritable atout de négociation. Plus votre apport personnel sera élevé, plus vous aurez des chances de décrocher un crédit immobilier conséquent.
Les financements extérieurs
Outre le crédit octroyé par la banque, sachez qu’il est possible de bénéficier de différentes subventions. Si vous souhaitez investir pour l’achat de votre résidence principale, vous êtes parfaitement éligible au prêt à taux zéro. Vous pouvez aussi vous renseigner sur d’autres aides financières auxquelles vous pouvez peut-être prétendre.
Les frais divers
Il est important d’inclure les frais dans vos calculs pour éviter les imprévus. Vous devez par exemple payer les frais de notaire. Il s’agit plus précisément de frais d’acquisition comprenant les taxes et les coûts de l’étude notariale.
Vous devez aussi prendre en compte les frais d’agence. En effet, il est toujours conseillé de s’adresser à un professionnel. Celui-ci connaît parfaitement le marché et pourra vous proposer un accompagnement personnalisé. Les services d’un professionnel de l’immobilier représentent généralement 5 % du prix de vente.
Afin de vous aider dans vos calculs, sachez qu’il est tout à fait possible de se rendre sur un simulateur en ligne. Ce genre de plateforme vous permet de calculer votre budget d’achat en seulement quelques clics. Il vous suffit d’entrer les informations essentielles. Une fois que vous avez défini le budget final que vous consacrerez à votre projet immobilier, vous pouvez passer à la négociation du prix du bien que vous souhaitez acheter. Il existe aussi quelques astuces pour augmenter votre budget d’achat : réduire les frais de notaire, élargir la durée d’emprunt, diminuer les charges ou encore comparer les offres de plusieurs banques grâce aux comparateurs pour obtenir un meilleur taux pour votre emprunt immobilier.
